重點摘要：FCA正就針對加密貨幣企業的更新版金融犯罪指引進行諮詢，內容涵蓋客戶審查、區塊鏈分析及旅行規則。意見回覆截止日為12月24日，而該指引本身不會創設新規則。
正在為英國擴大監管制度做準備的加密貨幣企業，如今能更清楚地了解金融行為監理總署（FCA）期望它們建立哪些管控措施。
該監管機構於10月23日的諮詢中提議修改其《金融犯罪指引》，涵蓋加密資產以及詐欺、制裁、資料安全與洗錢等議題。這些提案適用於FCA的金融犯罪監管對象，包括加密資產企業及受《洗錢法規》監管的公司。
實務重點在於企業如何評估客戶與交易，以及當風險變化時如何因應。區塊鏈紀錄有助於調查，但單憑紀錄本身無法判定客戶的解釋是否可信，或某筆轉帳是否需要進一步審查。
分析工具必須置於有效運作的管控系統之內
該諮詢文件提出了強化盡職調查、客戶開戶及交易監控方面良好與不良實務的範例。文件特別論及區塊鏈分析的使用，以及關於旅行規則（涉及某些轉帳所附隨的資訊）的進一步指引。
文件也提醒企業，治理必須隨著業務成長而演進。其擬議修改包括一個問題：政策與員工訓練是否區分犯罪所得相關法規下的義務與恐怖主義相關法規下的義務。
對交易所或託管服務提供者而言，這意味著購買篩選產品只是工作的一部分。仍須有人設定其門檻、審查警示並記錄決策。若一則技術上準確的警示被擱置未審查，而資金已流向他處，其效用便十分有限。
這對穩定幣轉帳的重要性，與對波動性代幣而言同樣重大。穩定的單位價格並不能確立發送者的身分或資金來源。交易風險與市場風險是不同的问题，管控系統必須反映這項區別。
現行指引，以及2027年更廣泛的制度
FCA表示，該指引不含任何規則，也不施加任何新要求。其目的在於協助企業了解監管期望並評估自身安排。諮詢於12月24日截止，之後監管機構計劃在政策聲明中公布意見回饋與最終文本。
另外，FCA的制度概覽指出，更廣泛的加密資產框架預計於2027年10月25日開始實施。授權申請已經開放，監管機構也已於6月公布一系列最終規則。
這些階段之間的區別，對規劃合規投資的企業而言至關重要。本次諮詢既未將現行的反洗錢義務延後至明年，也未讓整個未來制度立即生效。它補充了企業在將義務轉化為日常決策時可運用的擬議指引。
由新聞台撰寫，Samuel Rae編輯。