Tiền gửi được mã hóa của Standard Chartered chính thức đi vào hoạt động cho các doanh nghiệp Hồng Kông

• Standard Chartered đã mở dịch vụ tiền gửi được mã hóa cho các khách hàng doanh nghiệp tại Hồng Kông.
• HKMA đã nâng cấp EnsembleTX để thanh toán các giao dịch chuyển tiền liên ngân hàng bằng tiền ngân hàng trung ương được mã hóa vào bất kỳ giờ nào.
• China AMC, Finloop và PantherTrade đã hoàn tất các giao dịch trực tiếp thông qua hệ thống này.
• Ngân hàng chưa công bố khối lượng, giá cả hay lộ trình cho các thị trường khác.

Standard Chartered đã mở dịch vụ tiền gửi được mã hóa cho các khách hàng doanh nghiệp và tổ chức tại Hồng Kông vào ngày 2 tháng 11, cho phép họ chuyển các phiên bản dựa trên blockchain của số dư ngân hàng giữa các ngân hàng tham gia vào bất kỳ giờ nào. Việc ra mắt diễn ra cùng ngày Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông (HKMA) chuyển nền tảng EnsembleTX của mình sang thanh toán 24/7 bằng tiền ngân hàng trung ương được mã hóa, cho phép một giao dịch gửi vào lúc nửa đêm hoặc vào Chủ nhật trở thành chung thực giữa các ngân hàng ngay tại thời điểm nó diễn ra.

Hồng Kông là thị trường đầu tiên trong mạng lưới của ngân hàng nhận được phiên bản sản phẩm này, và Standard Chartered cho biết các thị trường khác sẽ theo sau trong thời gian tới, mà không nêu tên quốc gia hay ngày tháng.

Tiền mặt kho bạc di chuyển ngoài giờ

Dịch vụ này nhắm đến các kho bạc doanh nghiệp, ngân hàng, nền tảng đầu tư và công ty tài sản số. Khách hàng đủ điều kiện có thể gửi tiền gửi được mã hóa theo thời gian thực đến các đối tác tại các ngân hàng EnsembleTX khác, đưa chúng vào các quy trình thanh toán tự động và chuyển tiền giữa các thực thể trong tập đoàn sau thời hạn cắt thường đóng lại ngày ngân hàng.

Standard Chartered đã xây dựng dịch vụ trên cơ sở hạ tầng blockchain của riêng mình với sự hỗ trợ từ Vườn ươm Giám sát Công nghệ Sổ cái Phân tán của HKMA, một kênh mà qua đó các ngân hàng thử nghiệm các sản phẩm như vậy với cơ quan quản lý trước khi ra mắt. Ngân hàng không cho biết công nghệ sổ cái nào nằm bên dưới, và sản phẩm này đóng cửa với khách hàng bán lẻ.

Tiền ngân hàng trung ương lấp đầy khoảng trống qua đêm

Tiền gửi được mã hóa là một quyền đòi đối với một ngân hàng thương mại, về mặt pháp lý giống như số dư tài khoản vãng lai, được ghi lại trên blockchain để nó có thể di chuyển tức thì và tuân theo các chỉ dẫn được lập trình. Khi một khách hàng của Standard Chartered thanh toán cho một khách hàng của ngân hàng khác, hai ngân hàng cuối cùng nợ nhau tiền, và nghĩa vụ đó mang rủi ro thực sự. Cho đến nay, EnsembleTX đã thanh toán nó thông qua hệ thống Thanh toán Tổng tức thời (RTGS) của Hồng Kông, đường ray thanh toán liên ngân hàng hoạt động theo giờ cố định, vì vậy một giao dịch được thực hiện sau giờ đóng cửa khiến ngân hàng nhận chịu rủi ro cho đến sáng hôm sau. Thanh toán bằng tiền ngân hàng trung ương được mã hóa, bao gồm CBDC bán buôn (một dạng kỹ thuật số của tiền ngân hàng trung ương chỉ mở cho các tổ chức tài chính), loại bỏ khoảng trống đó vì HKMA đứng sau tài sản thanh toán.

Tiền ngân hàng thương mại

Tiền ngân hàng thương mại

Tiền ngân hàng trung ương

Tiền ngân hàng thương mại

China AMC và hai đơn vị khác đi đầu

Theo ngân hàng, China AMC, Finloop và PantherTrade đã thực hiện các giao dịch tiền gửi được mã hóa trực tiếp và thanh toán các quỹ thị trường tiền tệ được mã hóa thông qua EnsembleTX. Một quỹ thị trường tiền tệ được mã hóa phát hành các đơn vị của mình dưới dạng token, để một người quản lý kho bạc có thể gửi tiền mặt ngắn hạn vào đó và rút ra với cùng cách thanh toán trên chuỗi được sử dụng cho khoản tiền gửi. Standard Chartered không công bố giá trị giao dịch hay thời gian thanh toán, điều này xác nhận hệ thống hoạt động mà không nói gì về quy mô của nó.

Fireblocks, một nhà cung cấp cơ sở hạ tầng và lưu ký cho các công ty tiền mã hóa tổ chức, sẽ nhúng các dịch vụ của ngân hàng vào nền tảng của mình và mang lại cho Standard Chartered một con đường tiếp cận cơ sở khách hàng của mình. HashKey Group, một nhà điều hành tài sản số được cấp phép tại Hồng Kông, cũng đã tham gia, dù các dịch vụ đầu tiên của họ vẫn chưa được công bố. Mary Huen, giám đốc điều hành của ngân hàng phụ trách Hồng Kông, Trung Quốc Đại lục và Bắc Á, đã trình bày việc ra mắt như một bước tiến vượt qua giai đoạn thử nghiệm.

Từ bảy ngân hàng lên mười hai trong một năm

Standard Chartered nằm trong số bảy tổ chức cho vay được chấp thuận cung cấp tiền gửi được mã hóa khi HKMA ra mắt EnsembleTX vào tháng 11 năm 2025. Một tháng sau, ngân hàng triển khai một giải pháp tiền gửi được mã hóa dành cho Ant International để luân chuyển thanh khoản giữa các thực thể của chính Ant, trong khi đợt ra mắt tuần này mở sản phẩm cho cơ sở khách hàng rộng lớn hơn nhiều và bổ sung thanh toán liên ngân hàng. HSBC, Ngân hàng Trung Quốc (Hồng Kông) và ICBC (Châu Á) nằm trong số các ngân hàng khác trên nền tảng, với BlackRock và Ant International trong số các công ty tham gia. Eddie Yue, giám đốc điều hành của HKMA, mô tả việc nâng cấp là một bước chuyển hướng sang sử dụng thương mại, và Julia Leung, người đứng đầu Ủy ban Chứng khoán và Hợp đồng Tương lai, chỉ ra thanh khoản và quản lý rủi ro tốt hơn cho nhà đầu tư.

Thanh khoản cuối tuần không cần stablecoin

HKMA kỳ vọng việc nâng cấp sẽ hỗ trợ giao dịch thứ cấp các quỹ được mã hóa trên các nền tảng được cấp phép. Một nhà đầu tư bán đơn vị quỹ được mã hóa vào tối thứ Sáu thường phải đợi đến thứ Hai mới có tiền, và một khi cả hai bên của giao dịch được thanh toán trên chuỗi vào bất kỳ giờ nào, các nền tảng đó có thể mở cửa lâu hơn mà không khiến người mua hay người bán chịu rủi ro qua cuối tuần.

Các nhóm kho bạc cũng có thêm cách để giảm bớt các khoản đệm tiền mặt mà họ nắm giữ tại nhiều ngân hàng cho các khoản thanh toán ngoài giờ, dù chưa ai đưa ra con số về khoản tiết kiệm. Một công ty cần tài trợ cho một giao dịch blockchain vào thứ Bảy không còn phải chuyển đổi tiền gửi thành stablecoin do tư nhân phát hành trước. Hồng Kông quản lý cả hai con đường, với việc HKMA cấp phép cho các tổ chức phát hành stablecoin được bảo đảm bằng tiền pháp định theo Pháp lệnh Stablecoin có hiệu lực từ tháng 8 năm 2025, vì vậy hai mô hình dường như sẽ phục vụ các nhóm người dùng khác nhau song song.

Thời hạn năm 2026 của chương trình thí điểm

Thông báo không đề cập đến tổng khối lượng, các loại tiền được hỗ trợ, giá cho khách hàng và lịch trình mở rộng. Thời gian là câu hỏi mở lớn hơn, vì HKMA cho biết khi ra mắt rằng EnsembleTX sẽ hoạt động suốt năm 2026, điều này để lại khoảng hai tháng trong khung thời gian dự kiến đó. Quyết định của cơ quan quản lý về tình trạng của nền tảng vào năm 2027 sẽ xác định liệu dịch vụ của Standard Chartered nằm trên cơ sở hạ tầng thị trường vĩnh viễn hay trên một chương trình thí điểm vẫn cần gia hạn.