Коротко: FCA проводить консультацію щодо оновленого керівництва з фінансових злочинів для криптобізнесів, зокрема перевірок клієнтів, блокчейн-аналітики та Travel Rule. Відповіді приймаються до 24 грудня, а саме керівництво не створюватиме нових правил.
Криптобізнеси, які готуються до розширеного регуляторного режиму Великої Британії, отримали детальніше уявлення про контролі, які, за очікуваннями Управління з фінансового регулювання та нагляду (FCA), вони мають побудувати.
Консультація від 23 жовтня регулятора пропонує зміни до його Керівництва з фінансових злочинів, що охоплює криптоактиви поряд із шахрайством, санкціями, безпекою даних і відмиванням грошей. Пропозиції застосовуються до піднаглядної сукупності FCA у сфері фінансових злочинів, включно з криптоактивними бізнесами та фірмами, що підлягають нагляду за Положеннями про відмивання грошей.
Практичний акцент зроблено на тому, як фірми оцінюють клієнтів і транзакції та як вони реагують, коли ризик змінюється. Запис у блокчейні може допомогти розслідуванню, але сам запис не вирішує, чи є пояснення клієнта достовірним або чи потребує переказ додаткової перевірки.
Аналітика має бути частиною робочої системи контролів
Консультаційний документ пропонує приклади належної та неналежної практики для посиленої належної перевірки, онбордингу та моніторингу транзакцій. Він конкретно розглядає використання блокчейн-аналітики та додаткові рекомендації щодо Travel Rule, яка стосується інформації, що супроводжує певні перекази.
Документ також нагадує фірмам, що управління має розвиватися разом із зростанням їхнього бізнесу. Його запропоновані зміни включають питання про те, чи розрізняють політики та навчання персоналу зобов’язання за законодавством про доходи від злочинів і зобов’язання за законодавством про тероризм.
Для біржі або постачальника кастодіального зберігання це означає, що придбання продукту для скринінгу — лише частина роботи. Хтось усе одно має встановлювати його пороги, переглядати сповіщення та документувати рішення. Технічно точне попередження має обмежену користь, якщо воно залишається непереглянутим, поки кошти переміщуються в інше місце.
Це важливо для переказів стейблкойнів так само, як і для волатильних токенів. Стабільна ціна одиниці не встановлює особу відправника чи походження коштів. Ризик транзакції та ринковий ризик — це різні питання, і системи контролю мають відображати цю відмінність.
Рекомендації зараз, ширший режим у 2027 році
FCA зазначає, що керівництво не містить правил і не запроваджує нових вимог. Воно покликане допомогти фірмам зрозуміти наглядові очікування та оцінити власні механізми. Консультація завершується 24 грудня, після чого регулятор планує опублікувати відгуки та остаточний текст у програмному документі.
Окремо огляд режиму FCA зазначає, що ширша рамка для криптоактивів, як очікується, почне діяти 25 жовтня 2027 року. Заявки на авторизацію вже відкриті, а в червні регулятор опублікував пакет остаточних правил.
Розрізнення цих етапів важливе для фірм, які планують інвестиції в комплаєнс. Ця консультація не відкладає чинні обов’язки щодо протидії відмиванню грошей до наступного року, як і не вводить негайно в дію весь майбутній режим. Вона доповнює запропоновані рекомендації, які фірми можуть використовувати, перетворюючи свої зобов’язання на щоденні рішення.
Написано редакційною групою News Desk, редагував Samuel Rae.