Кратко: FCA проводит консультацию по обновлённому руководству по финансовым преступлениям для криптобизнеса, включая проверку клиентов, блокчейн-аналитику и Travel Rule. Ответы принимаются до 24 декабря, а само руководство не создаст новых правил.
Криптобизнес, готовящийся к расширенному регуляторному режиму Великобритании, получил более детальное представление о контролях, которые Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) ожидает от них.
Консультация от 23 октября регулятора предлагает изменения в его Руководство по финансовым преступлениям, охватывающие криптоактивы наряду с мошенничеством, санкциями, защитой данных и отмыванием денег. Предложения распространяются на поднадзорную популяцию FCA в сфере финансовых преступлений, включая криптоактивные предприятия и фирмы, надзираемые в соответствии с Правилами о противодействии отмыванию денег.
Практический акцент делается на том, как фирмы оценивают клиентов и транзакции и как они реагируют при изменении риска. Запись в блокчейне может помочь расследованию, но одна лишь запись не решает, заслуживает ли доверия объяснение клиента или требует ли перевод дополнительной проверки.
Аналитика должна находиться внутри работающей системы контроля
Консультационный документ предлагает примеры надлежащей и ненадлежащей практики для усиленной проверки клиентов, онбординга и мониторинга транзакций. Он специально рассматривает использование блокчейн-аналитики и дополнительные указания по Travel Rule, которая касается информации, сопровождающей определённые переводы.
Документ также напоминает фирмам, что управление должно развиваться по мере роста их бизнеса. Предлагаемые изменения включают вопрос о том, различают ли политики и обучение персонала обязательства по законодательству о доходах от преступной деятельности и обязательства по законодательству о терроризме.
Для биржи или поставщика услуг кастодиального хранения это означает, что покупка продукта для скрининга — лишь часть работы. Кто-то всё ещё должен устанавливать его пороги, проверять оповещения и документировать решения. Технически точное предупреждение имеет ограниченную ценность, если оно остаётся непроверенным, пока средства перемещаются в другое место.
Это важно для переводов стейблкоинов в той же мере, как и для волатильных токенов. Стабильная цена единицы не устанавливает личность отправителя или происхождение средств. Риск транзакции и рыночный риск — разные вопросы, и системы контроля должны отражать это различие.
Руководство сейчас, более широкий режим в 2027 году
FCA заявляет, что руководство не содержит правил и не вводит новых требований. Оно предназначено для того, чтобы помочь фирмам понять надзорные ожидания и оценить собственные механизмы. Консультация закрывается 24 декабря, после чего регулятор планирует опубликовать отзывы и окончательный текст в программном заявлении.
Отдельно обзор режима FCA указывает, что более широкая система регулирования криптоактивов, как ожидается, начнёт действовать 25 октября 2027 года. Заявки на авторизацию уже открыты, и в июне регулятор опубликовал пакет окончательных правил.
Различие между этими этапами важно для фирм, планирующих инвестиции в комплаенс. Эта консультация не откладывает существующие обязанности по противодействию отмыванию денег до следующего года и не вводит весь будущий режим в силу немедленно. Она дополняет предлагаемое руководство, которое фирмы могут использовать при переводе своих обязательств в повседневные решения.
Написано редакцией News Desk и отредактировано Сэмюэлем Рэем.