TL;DR: A FCA está a consultar sobre orientações atualizadas em matéria de criminalidade financeira para empresas de criptomoedas, incluindo verificações de clientes, análise de blockchain e a Regra de Viagem. As respostas devem ser submetidas até 24 de dezembro, e o guia em si não criaria novas regras.
As empresas de criptomoedas que se preparam para o regime regulatório alargado do Reino Unido têm agora uma imagem mais detalhada dos controlos que a Financial Conduct Authority espera que implementem.
A consulta de 23 de outubro do regulador propõe alterações ao seu Guia de Criminalidade Financeira, abrangendo criptoativos a par de fraude, sanções, segurança de dados e branqueamento de capitais. As propostas aplicam-se à população sob supervisão de criminalidade financeira da FCA, incluindo empresas de criptoativos e empresas supervisionadas ao abrigo dos Regulamentos de Branqueamento de Capitais.
O foco prático está na forma como as empresas avaliam clientes e transações, e como reagem quando o risco muda. Um registo em blockchain pode ajudar uma investigação, mas um registo por si só não decide se a explicação de um cliente é credível ou se uma transferência necessita de escrutínio adicional.
A análise deve estar integrada num sistema de controlo funcional
O documento de consulta propõe exemplos de boas e más práticas para diligência reforçada, integração de clientes e monitorização de transações. Aborda especificamente a utilização de análise de blockchain e orientações adicionais sobre a Regra de Viagem, que diz respeito à informação que acompanha determinadas transferências.
O documento também recorda às empresas que a governação deve evoluir à medida que os seus negócios crescem. As alterações propostas incluem uma questão sobre se as políticas e a formação do pessoal distinguem as obrigações ao abrigo da legislação sobre produtos do crime das obrigações ao abrigo da legislação antiterrorismo.
Para uma exchange ou prestador de custódia, a implicação é que comprar um produto de triagem é apenas uma parte do trabalho. Alguém ainda tem de definir os seus limiares, rever alertas e documentar decisões. Um alerta tecnicamente preciso tem utilidade limitada se ficar por rever enquanto os fundos se movem para outro lado.
Isso é relevante para transferências de stablecoins tanto como para tokens voláteis. Um preço unitário estável não estabelece a identidade de um remetente nem a origem dos fundos. O risco de transação e o risco de mercado são questões diferentes, e os sistemas de controlo precisam de refletir essa distinção.
Orientações agora, um regime mais alargado em 2027
A FCA afirma que o guia não contém regras nem impõe novos requisitos. Destina-se a ajudar as empresas a compreender as expectativas de supervisão e a avaliar as suas próprias disposições. A consulta encerra a 24 de dezembro, após o que o regulador planeia publicar o feedback e o texto final numa declaração de política.
Separadamente, a visão geral do regime da FCA indica que o quadro mais alargado para os criptoativos deverá entrar em vigor a 25 de outubro de 2027. Os pedidos de autorização já estão abertos, e o regulador publicou um pacote de regras finais em junho.
A distinção entre essas fases é importante para as empresas que planeiam investir em conformidade. Esta consulta não adia as obrigações existentes de combate ao branqueamento de capitais para o próximo ano, nem coloca imediatamente em vigor todo o futuro regime. Preenche as orientações propostas que as empresas podem utilizar ao traduzir as suas obrigações em decisões quotidianas.
Escrito pela News Desk e editado por Samuel Rae.