W skrócie: FCA prowadzi konsultacje w sprawie zaktualizowanych wytycznych dotyczących przestępczości finansowej dla firm kryptowalutowych, obejmujących weryfikację klientów, analitykę blockchain i regułę Travel Rule. Odpowiedzi należy przesyłać do 24 grudnia, a sam przewodnik nie tworzyłby nowych przepisów.
Firmy kryptowalutowe przygotowujące się do rozszerzonego brytyjskiego reżimu regulacyjnego mają bardziej szczegółowy obraz kontroli, których zbudowania oczekuje Financial Conduct Authority.
Konsultacje z 23 października regulatora proponują zmiany w jego Przewodniku po przestępczości finansowej, obejmujące kryptoaktywa obok oszustw, sankcji, bezpieczeństwa danych i prania pieniędzy. Propozycje dotyczą populacji nadzorowanej przez FCA w zakresie przestępczości finansowej, w tym firm zajmujących się kryptoaktywami oraz firm nadzorowanych na mocy przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy.
Praktyczny nacisk kładzie się na to, jak firmy oceniają klientów i transakcje oraz jak reagują, gdy ryzyko się zmienia. Zapis w blockchainie może pomóc w dochodzeniu, ale sam zapis nie rozstrzyga, czy wyjaśnienie klienta jest wiarygodne lub czy transfer wymaga dalszej analizy.
Analityka musi funkcjonować w ramach działającego systemu kontroli
Dokument konsultacyjny proponuje przykłady dobrych i złych praktyk w zakresie wzmocnionej należytej staranności, onboardingu i monitorowania transakcji. Odnosi się w szczególności do wykorzystania analityki blockchain oraz dalszych wytycznych dotyczących reguły Travel Rule, która dotyczy informacji towarzyszących niektórym transferom.
Dokument przypomina również firmom, że ład korporacyjny musi ewoluować wraz z rozwojem ich działalności. Proponowane zmiany obejmują pytanie, czy polityki i szkolenia pracowników rozróżniają obowiązki wynikające z przepisów o korzyściach z przestępstwa od tych wynikających z przepisów o terroryzmie.
Dla giełdy lub dostawcy usług powierniczych oznacza to, że zakup produktu do screeningu to tylko część zadania. Ktoś nadal musi ustalać jego progi, przeglądać alerty i dokumentować decyzje. Technicznie dokładne ostrzeżenie ma ograniczoną wartość, jeśli pozostaje nieprzejrzane, podczas gdy środki przepływają gdzie indziej.
Ma to znaczenie zarówno dla transferów stablecoinów, jak i dla zmiennych tokenów. Stabilna cena jednostkowa nie ustala tożsamości nadawcy ani pochodzenia środków. Ryzyko transakcyjne i ryzyko rynkowe to różne kwestie, a systemy kontroli muszą odzwierciedlać to rozróżnienie.
Wytyczne teraz, szerszy reżim w 2027 r.
FCA twierdzi, że przewodnik nie zawiera przepisów i nie nakłada nowych wymogów. Ma pomóc firmom zrozumieć oczekiwania nadzorcze i ocenić własne rozwiązania. Konsultacje kończą się 24 grudnia, po czym regulator planuje opublikować opinie i ostateczny tekst w oświadczeniu politycznym.
Osobno przegląd reżimu FCA wskazuje, że szersze ramy dotyczące kryptoaktywów mają zacząć obowiązywać 25 października 2027 r. Wnioski o autoryzację są już przyjmowane, a regulator opublikował pakiet ostatecznych przepisów w czerwcu.
Rozróżnienie między tymi etapami ma znaczenie dla firm planujących inwestycje w zgodność z przepisami. Niniejsze konsultacje nie odraczają istniejących obowiązków w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy do przyszłego roku ani nie wprowadzają całego przyszłego reżimu w życie natychmiast. Uzupełniają one proponowane wytyczne, z których firmy mogą korzystać przy przekładaniu swoich obowiązków na codzienne decyzje.
Napisane przez News Desk i zredagowane przez Samuela Rae.