スワイプは痛みを感じさせませんが、レシートは別の物語を語ります。2024年にLe Journal of Retailingに掲載された、17カ国、11,000人の買い物客を対象とした71件の研究のレビューでは、カードやその他のキャッシュレス決済が現金よりもやや高い支出につながることが示されています。サルフォード大学の経済学者リチャード・ウィットル氏とリーズ大学の講師スチュアート・ミルズ氏は、現金の摩擦の欠如が衝動買いへの静かな後押しになっていると指摘します。この発見は消費者を超えて重要であり、決済のデザインが行動をどのように形成するかを検討する研究者や政策立案者に手がかりを提供します。
キャッシュレス決済の台頭
私たちはタップし、スワイプし、そのまま出て行きます。その一瞬の儀式は、米国の食料品店、薬局、ガソリンスタンドで、Visa、Mastercard、コンタクトレスウォレットによって主導されるデフォルトになりました。クレジットカードはスピード、特典、不正防止を約束します。しかし、研究者によると、その便利さには静かな代償が伴う可能性があります。つまり、手元に紙幣がある場合よりも多くのお金を使うように促すかもしれません。
研究が明らかにすること
2024年にThe Journal of Retailingに掲載されたメタ分析では、17カ国、11,000人の参加者を対象とした71件の研究をレビューしました。著者らは「キャッシュレス効果」を特定しました。つまり、人々は現金で支払うよりもカードで支払うときにより多く使う傾向があります。その影響は小さいですが、状況を問わず一貫しており、日常の取引で現れる信頼性の高い行動パターンを示唆しています。
なぜプラスチックがより高い支出につながるのか
サルフォード・ビジネス・スクールの経済学者リチャード・ウィットル氏は、クレジットカードの容易さとスピードが衝動的な決定を促進する可能性があると指摘しました。チェックアウト時の心理的摩擦が少ないため、棚に残っていたはずのアイテムがバスケットに入ってしまいます。リーズ大学の講師スチュアート・ミルズ氏は、現金は即座に目に見える損失を生み出し、買い物客にコミットする前の自然なチェックポイントを提供すると付け加えました。
消費者とその先にとっての意味
アメリカの買い物客にとって、教訓は実用的です。予算を超過しがちな場合は、衝動買いしやすいカテゴリーに現金を確保し、合計が予測可能な定期的な請求にはカードを使用してみてください。小売業者はより速いレジと放棄される購入の減少から恩恵を受け、銀行やフィンテック企業は特にピークシーズンにカード利用を高く保つために特典に依存しています。
研究の著者らは、より広い対象も指摘しています。消費者行動をマッピングする学者、ナッジを設計するファイナンシャルコーチ、そして店舗がカード優先になる中で現金へのアクセスを検討する政策立案者です。問題はカードを捨てるかどうかではありません。リアルタイムの支出アラートや週間制限など、現金がかつてチェックアウトラインで提供していた有益な摩擦を再現するガードレールを構築できるかどうかです。
