TL;DR: FCAは、顧客チェック、ブロックチェーン分析、トラベルルールを含む暗号資産事業者向けの金融犯罪ガイダンスの更新について協議している。回答期限は12月24日で、ガイド自体は新たな規則を創設するものではない。
英国の拡大する規制体制に備える暗号資産事業者は、金融行為監督機構（FCA）が構築を期待する管理措置について、より詳細な全体像を把握できるようになった。
規制当局の10月23日の協議は、詐欺、制裁、データセキュリティ、マネーロンダリングと並んで暗号資産を対象とする金融犯罪ガイドの変更を提案している。提案は、暗号資産事業者やマネーロンダリング規制の下で監督される企業を含む、FCAの金融犯罪監督対象に適用される。
実務上の焦点は、企業が顧客や取引をどのように評価し、リスクが変化したときにどのように対応するかにある。ブロックチェーンの記録は調査に役立ち得るが、記録だけでは顧客の説明が信頼できるか、送金にさらなる精査が必要かを判断することはできない。
分析は機能する管理システムの内部に位置づけられなければならない
協議文書は、強化されたデューデリジェンス、オンボーディング、取引監視に関する優良事例と不適切事例を提案している。特にブロックチェーン分析の利用と、特定の送金に付随する情報に関するトラベルルールの追加ガイダンスについて扱っている。
文書はまた、事業の成長に伴ってガバナンスを進化させる必要があることを企業に喚起している。提案された変更には、方針と職員研修が犯罪収益に関する法律上の義務とテロリズムに関する法律上の義務を区別しているかどうかという質問が含まれている。
取引所やカストディ提供者にとっての意味は、スクリーニング製品を購入することは業務の一部にすぎないということである。誰かがその閾値を設定し、アラートをレビューし、決定を文書化しなければならない。技術的に正確な警告も、資金が他所へ移動する間にレビューされずに放置されれば、有用性は限られる。
これはボラティリティの高いトークンと同様にステーブルコインの送金にとっても重要である。安定した単価は、送金者の身元や資金の出所を証明するものではない。取引リスクと市場リスクは別の問いであり、管理システムはその区別を反映する必要がある。
今はガイダンス、2027年にはより広範な体制
FCAは、このガイドには規則が含まれず、新たな要件を課すものではないと述べている。これは企業が監督上の期待を理解し、自社の取り決めを評価するのに役立つことを目的としている。協議は12月24日に終了し、その後、規制当局はフィードバックと最終文書を政策声明で公表する予定である。
別途、FCAの体制概要によると、より広範な暗号資産の枠組みは2027年10月25日に開始される見込みである。認可申請はすでに受け付けており、規制当局は6月に最終規則のパッケージを公表した。
これらの段階の区別は、コンプライアンスへの投資を計画する企業にとって重要である。この協議は既存のマネーロンダリング対策義務を来年まで延期するものでも、将来の体制全体を直ちに発効させるものでもない。これは、企業が義務を日々の意思決定に落とし込む際に利用できる提案ガイダンスを補完するものである。
News Desk執筆、Samuel Rae編集。