TLDR
- FCA بریتانیا هشدار داد که عوامل هوش مصنوعی خودمختار می‌توانند خدمات مالی خرده‌فروشی را با خودکارسازی تصمیمات و تراکنش‌های مالی متحول کنند.
- این گزارش پول توکن‌شده و استیبل‌کوین‌های سیستمی را به عنوان زیرساخت تسویه بالقوه برای سیستم‌های مالی مبتنی بر هوش مصنوعی شناسایی کرد.
- تنظیم‌گرها هفت توصیه از جمله پروتکل‌های مالی عاملی قابل اعتماد و گسترش آزمایشگاه هوش مصنوعی FCA ارائه کردند.
- تحقیقات نشان داد که ۲۰٪ از بزرگسالان بریتانیا مایلند اجازه دهند هوش مصنوعی تصمیمات مالی را از طرف آنها بگیرد.
- شلدون میلز گفت شرکت‌ها باید در قبال اقدامات هوش مصنوعی پاسخگو باشند و تأکید کرد که یک انسان همیشه باید مسئولیت را بر عهده داشته باشد.
FCA بریتانیا یک جهت‌گیری نظارتی جدید را در حالی که هوش مصنوعی خودمختار به سرعت در حال تغییر شکل خدمات مالی خرده‌فروشی است، ترسیم کرد. FCA بریتانیا گفت عوامل هوش مصنوعی به زودی می‌توانند تصمیمات مالی را بدون دخالت مداوم انسان مدیریت کنند. این گزارش همچنین پول توکن‌شده و استیبل‌کوین‌ها را به عنوان ابزارهای تسویه بالقوه برای سیستم‌های مالی خودکار شناسایی کرد.
FCA بریتانیا چارچوبی برای مالی عاملی ترسیم می‌کند
FCA بریتانیا گزارشی ۱۴۷ صفحه‌ای منتشر کرد که تأثیر رو به رشد هوش مصنوعی را در بازارهای مالی خرده‌فروشی بررسی می‌کند. این گزارش گذار از تصمیمات انسانی به سمت خدمات مالی خودکار مستمر را توصیف کرد. همچنین از تنظیم‌گرها خواست برای پذیرش سریع‌تر هوش مصنوعی در بخش مالی آماده شوند.
شلدون میلز این بررسی را قبل از ترک تنظیم‌گر پس از هشت سال خدمت رهبری کرد. او نوشت: "تغییر اصلی از فعالیت مالی اپیزودیک و انسان‌محور به سمت خدماتی است که مبتنی بر هوش مصنوعی، مستمر و تفویض‌شده هستند." FCA بریتانیا گفت این تحول در حال حاضر از انتظارات نظارتی قبلی فراتر رفته است.
این گزارش توضیح داد که سیستم‌های هوش مصنوعی مدرن اکنون فراتر از توصیه‌ها به سمت تصمیم‌گیری مستقیم حرکت می‌کنند. اشاره کرد که بیش از ۲۰ مدل هوش مصنوعی پیشرو از اواخر سال ۲۰۲۵ راه‌اندازی شده است. FCA معتقد است عوامل مالی خودمختار در خدمات مالی مصرف‌کننده رایج‌تر خواهند شد.
این آژانس هفت توصیه برای حمایت از نوآوری مسئولانه و نظارت قوی‌تر ارائه کرد. یک توصیه پروتکل‌های قابل اعتمادی را تشویق می‌کند که از مالی عاملی در بازارهای تنظیم‌شده پشتیبانی می‌کنند. توصیه دیگر آزمایشگاه هوش مصنوعی FCA را برای حمایت از توسعه سیستم مالی آینده گسترش می‌دهد.
پول توکن‌شده از خدمات مالی خودکار پشتیبانی می‌کند
FCA بریتانیا مالی خودمختار را با زیرساخت تسویه قابل برنامه‌ریزی و اجرای سریع‌تر تراکنش مرتبط کرد. این گزارش گفت سیستم‌های بانکی سنتی همیشه نمی‌توانند با سرعت تراکنش ماشین مطابقت داشته باشند. بنابراین، سپرده‌های بانکی توکن‌شده و استیبل‌کوین‌های سیستمی می‌توانند از فعالیت مالی خودکار پشتیبانی کنند.
این بررسی توضیح داد که دارایی‌های قابل برنامه‌ریزی تسویه فوری بین سیستم‌های مالی خودمختار را امکان‌پذیر می‌کنند. این دارایی‌ها همچنین تأخیرهای ناشی از فرآیندهای پرداخت سنتی چند روزه را کاهش می‌دهند. FCA بریتانیا گفت تسویه سریع‌تر می‌تواند مدیریت پورتفولیو و نقدینگی ماشین‌محور را بهبود بخشد.
این گزارش همچنین نگرانی‌های رو به رشد حاکمیتی پیرامون تصمیمات مالی خودمختار را برجسته کرد. شرکت‌کنندگان صنعت پرسیدند که چگونه شرکت‌ها باید زمانی که هوش مصنوعی مستقل عمل می‌کند، مسئولیت را تعیین کنند. یک مدیر اجرایی پیشنهاد کرد که صنعت ممکن است به "آزمون تورینگ" برای جداسازی قصد انسان از رفتار الگوریتمی نیاز داشته باشد.
FCA بریتانیا بر پاسخگویی با شتاب گرفتن پذیرش هوش مصنوعی تأکید می‌کند
FCA بریتانیا تأکید کرد که حاکمیت باید همزمان با سیستم‌های هوش مصنوعی توانمندتر توسعه یابد. تنظیم‌گر گفت شرکت‌ها در قبال تصمیمات گرفته شده از طریق فناوری خودمختار مسئول باقی می‌مانند. این گزارش همچنین اعتماد مصرف‌کننده را در حالی که هوش مصنوعی قدرت مالی بیشتری به دست می‌آورد، بررسی کرد.
تحقیقات ذکر شده توسط FCA بریتانیا نشان داد که ۲۰٪ از بزرگسالان بریتانیا به هوش مصنوعی اجازه می‌دهند تصمیمات مالی بگیرد. این یافته نشان‌دهنده پذیرش رو به رشد عمومی مدیریت مالی خودکار است. با این حال، تنظیم‌گر انتظار دارد شرکت‌ها نظارت قوی را در طول استقرار هوش مصنوعی حفظ کنند.
اما بانی‌مندهاب، مدیرعامل انجمن پرداخت‌ها، از این بررسی استقبال کرد و از استانداردهای حاکمیتی قوی‌تر حمایت کرد.
او گفت: "هوش مصنوعی پتانسیل عظیمی برای خدمات مالی دارد، اما تحقق آن پتانسیل به حاکمیت قوی بستگی دارد." او افزود که پاسخگویی و اعتماد مصرف‌کننده با ادامه پذیرش ضروری باقی می‌ماند.
میلز همچنین قبل از انتشار گزارش بر مسئولیت شخصی برای سیستم‌های هوش مصنوعی تأکید کرد. او به فایننشال تایمز گفت: "شما به یک انسان نیاز دارید که در قبال کارهایشان پاسخگو باشد." FCA بریتانیا قصد دارد از این یافته‌ها برای شکل‌دهی به مقررات مالی آینده استفاده کند.
پست FCA بریتانیا به بانک‌ها در مورد عوامل هوش مصنوعی خودمختار هشدار داد اولین بار در Blockonomi ظاهر شد.