کشیدن کارت بیدردسر به نظر میرسد؛ رسید داستان دیگری میگوید. یک بررسی از ۷۱ مطالعه شامل ۱۱۰۰۰ خریدار در ۱۷ کشور، که در سال ۲۰۲۴ در Le Journal of Retailing منتشر شد، پرداختهای کارتی و سایر پرداختهای بدون پول نقد را به هزینههای کمی بالاتر نسبت به پول نقد مرتبط میکند. ریچارد ویتل، اقتصاددان دانشگاه سالفورد، و استوارت میلز، مدرس دانشگاه لیدز، به عدم اصطکاک پول نقد به عنوان یک محرک آرام برای خریدهای ناگهانی اشاره میکنند. این یافته فراتر از مصرفکنندگان اهمیت دارد و سرنخهایی برای محققان و سیاستگذارانی که در حال سنجش چگونگی شکلدهی طراحی پرداخت به رفتار هستند، ارائه میدهد.
ظهور پرداختهای بدون پول نقد
ما ضربه میزنیم، میکشیم و بیرون میرویم. این آیین کسری از ثانیه به حالت پیشفرض در فروشگاههای مواد غذایی، داروخانهها و پمپ بنزینها در سراسر ایالات متحده تبدیل شده است که توسط ویزا، مسترکارت و کیفپولهای بدون تماس رهبری میشود. کارتهای اعتباری وعده سرعت، پاداش و محافظت در برابر تقلب را میدهند. با این حال، محققان میگویند که راحتی میتواند هزینهای خاموش داشته باشد: ممکن است ما را به خرج کردن بیشتر از آنچه با اسکناس در دست انجام میدهیم، ترغیب کند.
آنچه تحقیق نشان میدهد
یک فراتحلیل در سال ۲۰۲۴ که در The Journal of Retailing منتشر شد، ۷۱ مطالعه را در ۱۷ کشور، شامل ۱۱۰۰۰ شرکتکننده، بررسی کرد. نویسندگان یک «اثر بدونپولنقد» را شناسایی کردند: مردم تمایل دارند هنگام پرداخت با کارت بیشتر از پول نقد خرج کنند. این تأثیر کوچک اما در زمینههای مختلف ثابت است و نشاندهنده یک الگوی رفتاری قابل اعتماد است که در تراکنشهای روزمره ظاهر میشود.
چرا پلاستیک منجر به هزینههای بالاتر میشود
ریچارد ویتل، اقتصاددان دانشکده بازرگانی سالفورد، خاطرنشان کرد که سهولت و سرعت کارتهای اعتباری میتواند تصمیمات ناگهانی را تقویت کند. اصطکاک روانی کمتری در صندوق وجود دارد، بنابراین اقلامی که ممکن است در قفسه باقی بمانند، در سبد خرید قرار میگیرند. استوارت میلز، مدرس دانشگاه لیدز، اضافه کرد که پول نقد باعث ایجاد ضرر فوری و قابل مشاهده میشود و به خریداران یک نقطه بازرسی طبیعی قبل از تعهد میدهد.
این برای مصرفکنندگان و فراتر از آن چه معنایی دارد
برای خریداران آمریکایی، نکته عملی است. اگر تمایل به فراتر رفتن از بودجه دارید، سعی کنید پول نقد را برای دستههایی که مستعد خریدهای ناگهانی هستند کنار بگذارید و سپس از کارتها برای صورتحسابهای تکراری که مجموع آنها قابل پیشبینی است استفاده کنید. خردهفروشان از صفهای سریعتر و خریدهای رها شده کمتر سود میبرند، در حالی که بانکها و شرکتهای فینتک برای حفظ استفاده زیاد از کارت، به ویژه در فصول اوج، به پاداشها تکیه میکنند.
نویسندگان این مطالعه به مخاطبان گستردهتری نیز اشاره میکنند: دانشگاهیان در حال ترسیم رفتار مصرفکننده، مربیان مالی در حال طراحی محرکها، و سیاستگذارانی که دسترسی به پول نقد را با توجه به اولویت کارت فروشگاهها میسنجند. سوال این نیست که آیا کارتها را کنار بگذاریم. این است که آیا میتوانیم موانع محافظتی مانند هشدارهای هزینه لحظهای یا محدودیتهای هفتگی ایجاد کنیم که اصطکاک مفیدی را که پول نقد زمانی در صف صندوق فراهم میکرد، بازآفرینی کند.
