- استاندارد چارترد سرویس سپرده‌های توکن‌شده خود را به مشتریان شرکتی در هنگ‌کنگ ارائه کرد.
- HKMA پلتفرم EnsembleTX را ارتقا داد تا انتقالات بین‌بانکی را در هر ساعتی با پول توکن‌شده بانک مرکزی تسویه کند.
- China AMC، Finloop و PantherTrade پیش‌تر تراکنش‌های زنده را از طریق این سیستم انجام داده‌اند.
- این بانک حجم، قیمت‌گذاری یا جدول زمانی بازارهای دیگر را اعلام نکرده است.
استاندارد چارترد در ۲ نوامبر سرویس سپرده‌های توکن‌شده خود را به مشتریان شرکتی و نهادی در هنگ‌کنگ ارائه کرد و به آن‌ها اجازه داد نسخه‌های مبتنی بر بلاک‌چین موجودی بانکی خود را در هر ساعتی بین بانک‌های مشارکت‌کننده جابه‌جا کنند. این راه‌اندازی در همان روزی انجام شد که سازمان پولی هنگ‌کنگ (HKMA) پلتفرم EnsembleTX خود را به تسویه شبانه‌روزی با پول توکن‌شده بانک مرکزی تغییر داد؛ امری که اجازه می‌دهد انتقالی که نیمه‌شب یا یکشنبه ارسال می‌شود، در همان لحظه بین بانک‌ها قطعی شود.
هنگ‌کنگ نخستین بازار در شبکه این بانک است که این نسخه از محصول را دریافت می‌کند و استاندارد چارترد می‌گوید بازارهای دیگر نیز در زمان مقتضی دنبال خواهند شد، بدون آنکه نام کشورها یا تاریخ‌ها را ذکر کند.
نقدینگی خزانه‌داری که پس از ساعت کاری جابه‌جا می‌شود
این سرویس برای خزانه‌داری‌های شرکتی، بانک‌ها، پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری و شرکت‌های دارایی دیجیتال طراحی شده است. مشتریان واجد شرایط می‌توانند سپرده‌های توکن‌شده را در زمان واقعی به طرف‌های مقابل در دیگر بانک‌های EnsembleTX ارسال کنند، آن‌ها را در جریان‌های پرداخت خودکار بگنجانند و پس از زمان‌های قطعی که معمولاً روز بانکی را می‌بندند، نقدینگی را بین نهادهای گروه جابه‌جا کنند.
استاندارد چارترد این سرویس را بر زیرساخت بلاک‌چین خود و با پشتیبانی انکوباتور نظارتی فناوری دفتر کل توزیع‌شده HKMA ساخت؛ کانالی که بانک‌ها از طریق آن چنین محصولاتی را پیش از راه‌اندازی با تنظیم‌کننده آزمایش می‌کنند. این بانک نگفته است کدام فناوری دفتر کل در زیربنای آن قرار دارد و محصول برای مشتریان خرد بسته است.
پول بانک مرکزی شکاف شبانه را می‌بندد
سپرده توکن‌شده ادعایی علیه یک بانک تجاری است که از نظر حقوقی همانند موجودی حساب جاری است و روی بلاک‌چین ثبت می‌شود تا بتواند فوراً جابه‌جا شود و دستورهای برنامه‌ریزی‌شده را دنبال کند. وقتی مشتری استاندارد چارترد به مشتری بانک دیگری پرداخت می‌کند، دو بانک به یکدیگر بدهکار می‌شوند و این تعهد ریسک واقعی را به همراه دارد. تاکنون EnsembleTX آن را از طریق سیستم تسویه ناخالص در زمان واقعی (RTGS) هنگ‌کنگ تسویه می‌کرد؛ ریل پرداخت بین‌بانکی که در ساعات ثابت کار می‌کند، بنابراین انتقالی که پس از بسته شدن انجام می‌شد، بانک دریافت‌کننده را تا صبح روز بعد در معرض ریسک قرار می‌داد. تسویه با پول توکن‌شده بانک مرکزی، از جمله CBDC عمده‌فروشی (شکلی دیجیتال از پول بانک مرکزی که فقط برای نهادهای مالی باز است)، این شکاف را از میان می‌برد زیرا HKMA پشت دارایی تسویه ایستاده است.
نحوه تسویه یک انتقال ۲۴/۷ دو لایه پول در یک تراکنش 1 مشتری ارسال می‌کند یک سپرده توکن‌شده از حساب استاندارد چارترد مشتری خارج می‌شود.پول بانک تجاری
2 روی زنجیره حرکت می‌کند سپرده در زمان واقعی روی بلاک‌چین بانک و EnsembleTX جابه‌جا می‌شود.پول بانک تجاری
3 بانک‌ها تسویه می‌کنند بدهی بین دو بانک با پول توکن‌شده بانک مرکزی تسویه می‌شود.پول بانک مرکزی
4 وجوه می‌رسد بانک دریافت‌کننده، در هر ساعتی که باشد، حساب مشتری خود را بستانکار می‌کند.پول بانک تجاری
جریان ساده‌شده، نه معماری فنی کامل بانک.China AMC و دو شرکت دیگر نخستین بودند
به گفته این بانک، China AMC، Finloop و PantherTrade پیش‌تر تراکنش‌های زنده سپرده توکن‌شده را اجرا کرده و صندوق‌های بازار پول توکن‌شده را از طریق EnsembleTX تسویه کرده‌اند. یک صندوق بازار پول توکن‌شده واحدهای خود را به صورت توکن منتشر می‌کند، بنابراین یک خزانه‌دار می‌تواند نقدینگی کوتاه‌مدت را در آن نگه دارد و با همان تسویه روی زنجیره‌ای که برای سپرده استفاده می‌شود، آن را برداشت کند. استاندارد چارترد هیچ ارزش تراکنش یا زمان تسویه‌ای را افشا نکرد که نشان می‌دهد سیستم کار می‌کند بدون آنکه چیزی درباره مقیاس آن بگوید.
Fireblocks، ارائه‌دهنده زیرساخت و نگهداری دارایی برای شرکت‌های رمزارز نهادی، خدمات این بانک را در پلتفرم خود جای خواهد داد و راهی برای دسترسی استاندارد چارترد به پایگاه مشتریانش فراهم می‌کند. HashKey Group، اپراتور دارای مجوز دارایی دیجیتال در هنگ‌کنگ، نیز پیوسته است، هرچند نخستین خدمات آن هنوز اعلام نشده است. مری هوئن، مدیرعامل بانک برای هنگ‌کنگ، چین بزرگ و شمال آسیا، این راه‌اندازی را گامی فراتر از مرحله آزمایشی معرفی کرد.
از هفت بانک به دوازده بانک در یک سال
بانک‌های سپرده توکن‌شده ۷ → ۱۲ مشارکت‌کنندگان صنعت ۱۳ → ۲۰ تسویه بین‌بانکی RTGS → ۲۴/۷ اوت ۲۰۲۴باز شدن سندباکس Ensemble برای آزمایش‌ها نوامبر ۲۰۲۵آغاز تراکنش‌های با ارزش واقعی EnsembleTX دسامبر ۲۰۲۵راه‌حل استاندارد چارترد برای Ant International نوامبر ۲۰۲۶تسویه ۲۴/۷ با پول بانک مرکزیاستاندارد چارترد یکی از هفت وام‌دهنده‌ای بود که هنگام راه‌اندازی EnsembleTX توسط HKMA در نوامبر ۲۰۲۵ مجوز ارائه سپرده‌های توکن‌شده را دریافت کرد. یک ماه بعد، راه‌حل سپرده توکن‌شده‌ای که برای Ant International ساخته شده بود را عرضه کرد که نقدینگی را بین نهادهای خود Ant جابه‌جا می‌کرد، در حالی که راه‌اندازی این هفته محصول را به پایگاه مشتریان بسیار گسترده‌تری باز می‌کند و تسویه بین‌بانکی را نیز اضافه می‌کند. HSBC، بانک چین (هنگ‌کنگ) و ICBC (آسیا) از دیگر بانک‌های این پلتفرم هستند و BlackRock و Ant International از جمله شرکت‌های مشارکت‌کننده‌اند. ادی یوئه، مدیرعامل HKMA، این ارتقا را حرکتی به سوی استفاده تجاری توصیف کرد و جولیا لیانگ، رئیس کمیسیون اوراق بهادار و آتی، به نقدینگی و مدیریت ریسک بهتر برای سرمایه‌گذاران اشاره کرد.
نقدینگی آخر هفته بدون استیبل‌کوین
HKMA انتظار دارد این ارتقا از معاملات ثانویه صندوق‌های توکن‌شده در پلتفرم‌های دارای مجوز پشتیبانی کند. سرمایه‌گذاری که عصر جمعه واحدهای صندوق توکن‌شده را می‌فروشد اغلب تا دوشنبه برای دریافت پول منتظر می‌ماند و وقتی هر دو طرف معامله در هر ساعتی روی زنجیره تسویه شوند، این پلتفرم‌ها می‌توانند مدت بیشتری باز بمانند بدون آنکه خریدار یا فروشنده را در طول آخر هفته در معرض ریسک بگذارند.
تیم‌های خزانه‌داری همچنین راهی برای کوچک کردن ذخایر نقدی خود در چند بانک برای پرداخت‌های خارج از ساعت کاری به دست می‌آورند، هرچند هیچ‌کس رقم صرفه‌جویی را اعلام نکرده است. شرکتی که باید شنبه یک تراکنش بلاک‌چینی را تأمین مالی کند دیگر لازم نیست ابتدا سپرده‌ها را به استیبل‌کوین خصوصی تبدیل کند. هنگ‌کنگ هر دو مسیر را تنظیم می‌کند و HKMA ناشران استیبل‌کوین با پشتوانه فیات را تحت قانون استیبل‌کوین‌ها که از اوت ۲۰۲۵ لازم‌الاجراست مجوز می‌دهد، بنابراین به نظر می‌رسد دو مدل در کنار هم به کاربران متفاوتی خدمت کنند.
مهلت ۲۰۲۶ آزمایش
این اعلامیه حجم کل، ارزهای پشتیبانی‌شده، قیمت‌گذاری مشتری و برنامه گسترش را نادیده می‌گیرد. زمان‌بندی پرسش باز بزرگ‌تر است، زیرا HKMA هنگام راه‌اندازی گفت EnsembleTX در سراسر ۲۰۲۶ فعال خواهد بود که حدود دو ماه از آن پنجره برنامه‌ریزی‌شده باقی می‌گذارد. تصمیم تنظیم‌کننده درباره وضعیت پلتفرم در ۲۰۲۷ تعیین خواهد کرد که آیا سرویس استاندارد چارترد بر زیرساخت دائمی بازار قرار دارد یا بر آزمایشی که هنوز نیاز به تمدید دارد.