الشعور بالسحب غير مؤلم؛ لكن الفاتورة تحكي قصة مختلفة. مراجعة لـ71 دراسة شملت 11000 متسوق في 17 دولة، نُشرت في 2024 في مجلة البيع بالتجزئة، تربط المدفوعات بالبطاقات وغيرها من المدفوعات غير النقدية بإنفاق أعلى بشكل متواضع مقارنة بالنقد. يشير ريتشارد ويتل، خبير الاقتصاد في سالفورد، وستيوارت ميلز، المحاضر في ليدز، إلى غياب الاحتكاك النقدي كدفع هادئ نحو المشتريات الاندفاعية. النتيجة مهمة تتجاوز المستهلكين، وتقدم إشارات للباحثين وصناع السياسات الذين يزنون كيف يشكل تصميم الدفع السلوك.
صعود المدفوعات غير النقدية
ننقر، ونسحب، ونخرج. هذه الطقوس التي تستغرق جزءًا من الثانية أصبحت الافتراضية في متاجر البقالة والصيدليات ومحطات الوقود في جميع أنحاء الولايات المتحدة، بقيادة فيزا وماستركارد والمحافظ غير التلامسية. تعد بطاقات الائتمان بالسرعة والمكافآت والحماية من الاحتيال. ومع ذلك، يقول الباحثون إن الراحة قد تحمل تكلفة هادئة: فقد تدفعنا لإنفاق أكثر مما كنا سننفقه بالأوراق النقدية.
ما تكشفه الأبحاث
تحليل تلوي لعام 2024 نُشر في مجلة البيع بالتجزئة راجع 71 دراسة عبر 17 دولة، شملت 11000 مشارك. حدد المؤلفون 'تأثيرًا غير نقدي': يميل الناس إلى إنفاق المزيد عند الدفع بالبطاقات مقارنة بالنقد. التأثير صغير لكنه ثابت عبر السياقات، مما يشير إلى نمط سلوكي موثوق يظهر في المعاملات اليومية.
لماذا يؤدي البلاستيك إلى إنفاق أعلى
أشار ريتشارد ويتل، خبير الاقتصاد في كلية سالفورد للأعمال، إلى أن سهولة وسرعة بطاقات الائتمان يمكن أن تغذي القرارات السريعة. هناك احتكاك نفسي أقل عند الخروج، لذا فإن العناصر التي كانت ستبقى على الرف تنتهي في السلة. أضاف ستيوارت ميلز، محاضر في جامعة ليدز، أن النقد يخلق خسارة فورية ومرئية، مما يعطي المتسوقين نقطة تفتيش طبيعية قبل الالتزام.
ماذا يعني هذا للمستهلكين وما بعدهم
للمتسوقين الأمريكيين، الخلاصة عملية. إذا كنت تميل إلى تجاوز الميزانيات، حاول تخصيص النقد للفئات المعرضة للمشتريات الاندفاعية، ثم استخدم البطاقات للفواتير المتكررة حيث تكون الإجماليات متوقعة. يستفيد تجار التجزئة من خطوط أسرع وعمليات شراء مهجورة أقل، بينما تعتمد البنوك وشركات التكنولوجيا المالية على المكافآت للحفاظ على استخدام البطاقات مرتفعًا، خاصة خلال المواسم الذروة.
يشير مؤلفو الدراسة إلى جمهور أوسع أيضًا: الأكاديميون الذين يرسمون سلوك المستهلك، والمدربون الماليون الذين يصممون التنبيهات، وصناع السياسات الذين يزنون الوصول إلى النقد مع توجه المتاجر نحو البطاقات أولاً. السؤال ليس ما إذا كان يجب التخلي عن البطاقات. بل هو ما إذا كان يمكننا بناء حواجز حماية، مثل تنبيهات الإنفاق في الوقت الفعلي أو الحدود الأسبوعية، التي تعيد خلق الاحتكاك المفيد الذي كان النقد يوفره في طابور الخروج.
