باختصار: تجري هيئة السلوك المالي مشاورة حول إرشادات محدثة للجرائم المالية لشركات العملات المشفرة، تشمل فحص العملاء وتحليلات البلوكتشين وقاعدة السفر. تُقدَّم الردود بحلول 24 ديسمبر، ولن ينشئ الدليل نفسه قواعد جديدة.
أصبح لدى شركات العملات المشفرة التي تستعد لنظام الرقابة الموسع في المملكة المتحدة صورة أكثر تفصيلاً عن الضوابط التي تتوقع هيئة السلوك المالي أن تبنيها.
تقترح مشاورة 23 أكتوبر الصادرة عن الجهة التنظيمية تغييرات على دليل الجرائم المالية الخاص بها، تشمل الأصول المشفرة إلى جانب الاحتيال والعقوبات وأمن البيانات وغسل الأموال. تنطبق المقترحات على الفئة الخاضعة للإشراف في مجال الجرائم المالية لدى هيئة السلوك المالي، بما في ذلك شركات الأصول المشفرة والشركات الخاضعة للرقابة بموجب لوائح غسل الأموال.
ينصب التركيز العملي على كيفية تقييم الشركات للعملاء والمعاملات، وكيف تتفاعل عند تغير المخاطر. يمكن لسجل البلوكتشين أن يساعد في التحقيق، لكن السجل وحده لا يحدد ما إذا كان تفسير العميل موثوقاً أو ما إذا كانت التحويلات تحتاج إلى تدقيق إضافي.
يجب أن تكون التحليلات داخل نظام ضوابط فعّال
تقترح ورقة المشاورة أمثلة على الممارسات الجيدة والسيئة للعناية الواجبة المعززة والتسجيل ومراقبة المعاملات. وتتناول تحديداً استخدام تحليلات البلوكتشين ومزيداً من الإرشادات حول قاعدة السفر، التي تتعلق بالمعلومات المصاحبة لتحويلات معينة.
كما تذكّر الورقة الشركات بأن الحوكمة يجب أن تتطور مع نمو أعمالها. وتشمل التغييرات المقترحة سؤالاً حول ما إذا كانت السياسات وتدريب الموظفين تميّز بين الالتزامات بموجب تشريعات عائدات الجريمة وتلك بموجب تشريعات الإرهاب.
بالنسبة لـمنصة تداول أو مزود حفظ، فإن المعنى الضمني هو أن شراء منتج فحص ليس سوى جزء واحد من المهمة. لا يزال يتعين على شخص ما تحديد حدوده ومراجعة التنبيهات وتوثيق القرارات. التحذير الدقيق تقنياً محدود الفائدة إذا بقي دون مراجعة بينما تنتقل الأموال إلى مكان آخر.
وهذا مهم لتحويلات العملات المستقرة بقدر ما هو مهم للرموز المتقلبة. فالسعر الوحدوي المستقر لا يثبت هوية المرسل أو مصدر الأموال. مخاطر المعاملات ومخاطر السوق أسئلة مختلفة، ويجب أن تعكس أنظمة الضوابط هذا التمييز.
إرشادات الآن، ونظام أوسع في 2027
تقول هيئة السلوك المالي إن الدليل لا يحتوي على قواعد ولا يفرض متطلبات جديدة. وهو يهدف إلى مساعدة الشركات على فهم توقعات الإشراف وتقييم ترتيباتها الخاصة. تُغلق المشاورة في 24 ديسمبر، وبعد ذلك تخطط الجهة التنظيمية لنشر الملاحظات والنص النهائي في بيان سياسة.
وبشكل منفصل، تقول نظرة عامة على النظام الصادرة عن هيئة السلوك المالي إن الإطار الأوسع للأصول المشفرة من المتوقع أن يبدأ في 25 أكتوبر 2027. طلبات الترخيص مفتوحة بالفعل، ونشرت الجهة التنظيمية حزمة من القواعد النهائية في يونيو.
التمييز بين تلك المراحل مهم للشركات التي تخطط للاستثمار في الامتثال. لا تؤجل هذه المشاورة واجبات مكافحة غسل الأموال القائمة حتى العام المقبل، ولا تُدخل النظام المستقبلي بأكمله حيز التنفيذ فوراً. بل تملأ الإرشادات المقترحة التي يمكن للشركات استخدامها عند ترجمة التزاماتها إلى قرارات يومية.
كتبه مكتب الأخبار وحرره صامويل راي.